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保單別急解約 4招應急

2013/09/24
【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

國內無薪假高峰再起，導致不少民眾動了保單解約的念頭。保險業者建議，必要時可進行減額繳清、減少基本保險金額，展期定期保險或變更繳費期別等四種變更方式，將有助於保留保障權益及降低保費損失。

 
 
中信人壽發言人卓長興建議，保戶若以長期考量，希望減輕保費的負擔，可以利用下列的方式繼續擁有保障。一是變更為「減額繳清保險」。用已累積的保單價值準備金扣除營業費用後的數額，作為一次繳清的躉繳保險費，不必繼續繳費而該契約仍然有效，只是基本保險金額會降低。

二是變更為「展期定期保險」，讓保單仍有相同的保險金額。改為僅有「身故保險金或喪葬費用保險金」或「完全殘廢保險金」給付項目之展期定期保險。三是在不低於最低承保金額下減少「基本保險金額」及降低應繳保險費。四是變更繳費期別，由一次性的年繳改為半年繳、季繳或月繳，以降低在特定時間內的應繳保費金額。

如果只是一時周轉不靈而繳不出保費，則可以透過寬限期、自動墊繳等方式暫時減輕負擔，如果沒有辦理自動墊繳或沒有「保單價值準備金」可供墊繳的保單，則可以辦理停效。在停效的兩年之內，保戶都可以依保單條款之約定向保險公司申辦保單復效。另外，保戶也可以利用保單借款，在「保單價值準備金」範圍內向保險公司借款繳交保費及做一時周轉之用，但是還款期限到時，應將本息還清，否則若借款本息超過「保單價值準備金」，保單依然會停效。

優先保留意外險、醫療險

中信人壽發言人卓長興建議，民眾在繳不出續年度保費時，應先與所投保的保險公司客服中心聯絡，詢問該商品之保單條款關於契約變更項目的權益後再作決定，且在經濟狀況不佳的情形下，擁有保險的保障其實才是最重要的，應盡力保留原有的保單，若不得已的情形下必須將保單解約，也應該優先考量保留意外險及醫療險等基本保障，以免經濟缺口因風險而擴大。

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